Une assurance indispensable, lorsque vous souscrivez un prêt et souhaitez garantir le remboursement de vos mensualités en cas de maladie ou accident et du capital restant dû en cas de décès (dans les conditions prévues par le contrat d’assurance).

En contractant un prêt, vous vous engagez à rembourser des échéances étalées dans le temps. Aussi, pour garantir votre opération la banque vous demande de souscrire une Assurance emprunteur. Pour vous-même et vos proches, c’est la garantie que vos mensualités seront payées selon les termes du contrat d’assurance.

Sécurisez vos prêts pour protéger vos proches

L’Assurance emprunteur(ADI)⁽¹⁾ garantit votre prêt en cas d’accident, de maladie ou de décès. Vos proches n’auront alors pas à assumer le remboursement de l’emprunt : c’est l'assureur qui prend en charge le solde et les intérêts restants.

Des solutions adaptées à votre état de santé

Le Crédit Agricole respecte la Convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) ²⁽⁾. Dans le cas où votre état de santé ne vous permet pas de bénéficier des conditions d’assurance communes, vous pouvez accéder à des solutions adaptées.

Pour qui ?

Pour toutes les personnes qui souhaitent sécuriser leur prêt et s’assurer contre les risques d’incapacité, d’invalidité et de décès ¹. L’Assurance décès-invalidité est notamment obligatoire pour tout crédit immobilier souscrit.

Qu’est-ce que l’Assurance décès-invalidité ?

Avec l’Assurance décès-invalidité (ADI) ¹, vous protégez vos proches si vous vous retrouvez dans l’incapacité de rembourser le prêt que vous avez souscrit.
Ainsi, vos proches n’auront pas à assumer le remboursement du prêt : c’est l'assureur qui prend en charge le solde et les intérêts restants, à hauteur d’un pourcentage que vous aurez choisi (appelé « quotité »). Par exemple, si vous êtes assuré à 100 %, l’intégralité du capital restant dû sera payé. Si vous êtes assuré à 50 %, la moitié du capital restant dû sera prise en charge par l’assureur.

Bon à savoir : avec l’ADI du Crédit Agricole, le tarif est fixé à l’origine et il est garanti pour toute la durée de l’assurance. Pas d’augmentation en perspective : une bonne nouvelle pour votre budget !

Une protection pour vous et vos proches

Grâce à l’Assurance décès-invalidité (ADI) du Crédit Agricole, vous êtes protégé en cas de :
- décès,
- perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA).

Dans ces 2 cas, l’ADI assure la prise en charge du capital à rembourser de votre prêt, pondéré par la quotité.
- incapacité temporaire totale (ITT)

Votre prêt est garanti même si l’accident ou la maladie qui vous frappe n’entraîne pas une baisse de vos revenus (grâce à des indemnités de protection sociale par exemple).
La prise en charge d’un prêt est valable jusqu’à l’âge de 60 ans ou jusqu’à la fin du prêt que vous avez garanti si celui-ci cesse avant vos 60 ans

Bon à savoir
L'ADI du Crédit Agricole est l'un des rares contrats qui permettent aux conjoints co-emprunteurs de s'assurer alors même qu'ils n'ont pas d’activité professionnelle. Par exemple, un co-emprunteur sans profession au moment du sinistre (chômage, congé parental, inactivité) pourra être pris en charge si son état de santé altéré lui interdit d'exercer ses activités habituelles non professionnelles.

Une assurance adaptée à votre état de santé

Le Crédit Agricole respecte la Convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé). Si votre état de santé ne vous permet pas de bénéficier des conditions d’assurance communes, vous pouvez bénéficier de solutions d’assurance adaptées ².
Pour plus de renseignements, n’hésitez pas à en parler à votre conseiller Crédit Agricole. Votre Caisse régionale a mis en place un référent pour répondre à vos questions sur l’application de la convention. Vous pouvez aussi consulter le site de l’AERAS.

Vos démarches pour la prise en charge éventuelle de vos prêts

Vous avez souscrit un contrat d’assurance en couverture de prêts. Le Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées crée un nouveau service vous mettant en relation directe avec une unité spécialisée de la Caisse Régionale, en cas de sinistre arrêt de travail, invalidité ou chômage.

Contactez nous :

- Par téléphone au n° 05 63 49 54 84 unité ADI
- Par courrier électronique (mail) : contact@ca-nmp.fr
- Par courrier postal :
    Crédit Agricole Nord Midi Pyrénées
    Unité ADI
    219 avenue François verdier
    81022 ALBI CEDEX 9

Votre conseiller vous remettra une carte d’information répertoriant ces coordonnées lors de tout nouveau financement ou en cas de sinistre en cours de prêt.

Quelles sont les limites de l’Assurance décès-invalidité ?

L’Assurance emprunteur(ADI) du Crédit Agricole dispose de peu d'exclusions. Ces dernières figurent clairement dans votre contrat. Vous savez ainsi précisément ce pour quoi vous êtes couvert et n’aurez pas de mauvaise surprise en cas d’accident.
Bon à savoir : il ne vous sera pas demandé lors de l'adhésion si vous pratiquez ou envisagez de pratiquer la plongée, les sports d'hiver, l'équitation, l'usage de véhicule terrestre puissant ni aucun élément de votre vie qui font souvent l'objet de limitation de garantie.

Que doit-on signaler en cours de vie du contrat ?

Une fois votre ADI souscrite, vous n’aurez pas à informer l’assureur des changements pouvant intervenir sur votre domicile, votre métier, votre statut… Vos garanties seront maintenues quoi qu’il arrive ! C’est une grande sécurité.